案例简介
个体工商户张老板在福州经营一家便利店，日常经营办理了商户聚合收款码。某天一名陌生人通过朋友联系到张老板，提出借用他的商户收款码代收资金，每代收1万元给予200元的好处费，资金到账后取现交给对方即可，操作简单轻松赚钱。张老板将商户收款码发给对方，短短半个月内，该商户收款码累计流水高达86万元，其中多笔资金为电信网络诈骗、网络赌博的涉案赃款。张老板按照对方指令将资金取现转出，从中非法获利一万余元。后续上游诈骗案件案发，公安机关顺着资金链路追踪，很快锁定张老板。张老板因涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪被立案侦查，最终被依法判处刑事处罚，店铺收款账户被冻结，付出沉重代价。
案例拆解
1. 利诱突破心理防线：不法分子瞄准个体商户，以小额佣金、高额好处费为诱饵，用“代收货款、跨境周转”等借口包装说辞，淡化商户的风险意识。
2. 收款码沦为洗钱工具：商户出借收款码之后，诈骗、赌博等非法赃款源源不断流入商户账户，商户按指令取现、转账，客观上帮助犯罪分子洗白赃款，完成“跑分”洗钱流程。
3. 侥幸心理酿成大祸：多数商户误以为出借收款码只是举手之劳，不明白收款码、绑定银行卡不可以对外出借，忽视出借账户的违法后果。
4. 资金溯源追责到人：公安机关可以通过交易流水快速锁定收款码实名持有人，一旦资金链条查实涉诈，商户本人需要承担刑事责任，店铺经营账户被管控冻结，非法所得全部追缴。
银行提醒
1. 收款码仅限自用：商户聚合收款码、个人收款码只能用于自身合法经营收款，严禁出租、出借、出售给他人使用，切勿贪图佣金小利，触碰法律红线。
2. 认清“跑分”危害：凡是陌生人员提出借用收款码代收资金、取现转账并支付好处费的，均大概率用于洗钱、转移涉诈赃款，务必直接拒绝。
3. 关注账户交易异常：商户日常留意收款账户流水，出现非经营范畴的大额、频繁陌生转账，及时提高警惕，不要配合他人转账取现。
小小收款码，连着法律红线。守法经营不贪小利，拒绝出借收款码，远离跑分洗钱陷阱。
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